Bankwesen

Gäld importiert Schweizer Kontoauszüge im CAMT-Format und hilft Ihnen, Transaktionen mit Rechnungen und Ausgaben abzugleichen.

Bankkonten einrichten

Fügen Sie Ihr Bankkonto hinzu, bevor Sie Kontoauszüge importieren:

1. Gehen Sie zu Bankwesen → Bankkonten → Konto hinzufügen
2. Geben Sie ein:
   • Kontobezeichnung (z. B. „Raiffeisen CHF")
   • IBAN
   • Buchhaltungskonto (z. B. 1020 Bank)
3. Speichern

Sie können mehrere Bankkonten hinzufügen (CHF, EUR usw.).

Kontoauszug importieren

Gäld unterstützt CAMT.053 (Tagesauszug) und CAMT.054 (Belastungs-/Gutschriftsmeldungen) — die Standardformate der Schweizer Banken (PostFinance, Raiffeisen, UBS, ZKB usw.).

So importieren Sie:

1. Laden Sie die CAMT-XML-Datei aus Ihrem E-Banking-Portal herunter
2. In Gäld: Bankwesen → Importieren
3. Wählen Sie das Bankkonto und laden Sie die XML-Datei hoch
4. Klicken Sie auf Importieren

Gäld erledigt automatisch:

• Erkennung des CAMT-Formats (053/054)
• Verarbeitung aller Belastungs- und Gutschriftsbuchungen
• Deduplizierung von Transaktionen (erneutes Importieren derselben Datei ist sicher)
• Speicherung von Namen des Zahlungspflichtigen/Zahlungsempfängers, Referenz und strukturierter Referenz (QR-Referenz)

Transaktionsliste

Nach dem Import erscheinen alle Transaktionen unter Bankwesen → Transaktionen. Jede Zeile zeigt:

Feld	Beschreibung
Datum	Valutadatum der Transaktion
Beschreibung	Buchungstext der Bank
Betrag	Positiv = Gutschrift (Geldeingang), Negativ = Belastung (Geldausgang)
Status	Nicht abgeglichen / Abgeglichen
Zuordnung	Vorgeschlagene Zuordnung (Rechnung oder Ausgabe)

Bankabstimmung

Bankabstimmung verknüpft eine Banktransaktion mit einer Rechnung oder Ausgabe und erstellt den abschliessenden Buchungssatz.

Automatischer Abgleich

Gälds Abgleichsmodul schlägt automatisch Übereinstimmungen vor auf Basis von:

• QR-Referenz (exakte Übereinstimmung)
• Betrag
• Datumsnähe
• Name des Zahlungspflichtigen/Zahlungsempfängers

Vorgeschlagene Übereinstimmungen sind in der Transaktionsliste hervorgehoben.

Manueller Abgleich

Wenn keine automatische Übereinstimmung gefunden wird:

1. Klicken Sie auf die Transaktion
2. Suchen Sie die passende Rechnung oder Ausgabe
3. Klicken Sie auf Abgleichen

Dadurch wird der Buchungssatz erstellt, der die Banktransaktion mit dem Dokument verknüpft.

Abgleich mit einer Rechnung

Wenn Sie eine Gutschrift (eingehende Zahlung) mit einer offenen Rechnung abgleichen:

Soll    1020  Bank                   CHF 1'081.00
Haben   1100  Forderungen            CHF 1'081.00

Die Rechnung wird als Bezahlt markiert.

Abgleich mit einer Ausgabe

Wenn Sie eine Belastung (ausgehende Zahlung) mit einer Ausgabe abgleichen:

Soll    6000  Aufwandkonto           CHF 1'000.00
Soll    1170  Vorsteuer              CHF    81.00
Haben   1020  Bank                   CHF 1'081.00

Die Ausgabe wird als Verbucht markiert.

Regelwerk

Enterprise Edition

Das Regelwerk ist in der Enterprise Edition (EE) von Gäld verfügbar.

Häufig wiederkehrende Transaktionen (z. B. monatliche Miete, Abonnements) können automatisch mittels Regeln abgeglichen werden:

1. Gehen Sie zu Bankwesen → Regeln → Regel hinzufügen
2. Definieren Sie Abgleichsbedingungen:
   • Gläubiger-/Schuldnername enthält …
   • Betrag gleich …
   • Beschreibung enthält …
3. Legen Sie die Aktion fest: Ausgabenkategorie zuweisen, bestimmtem Kontakt verknüpfen

Regeln werden bei jedem Import automatisch angewendet.

Persönliche Transaktionen

Wenn Sie ein gemischtes privat/geschäftliches Bankkonto verwenden, sind einige importierte Transaktionen privat (nicht geschäftlich). Anstatt sie nicht abgeglichen zu lassen, markieren Sie sie als persönlich:

1. Klicken Sie auf die Transaktion
2. Klicken Sie auf Als persönlich markieren

Persönliche Transaktionen werden von Abgleichsvorschlägen ausgeschlossen und erzeugen keinen Buchungssatz. Sie verbleiben in der Transaktionsliste mit einem Persönlich-Badge zur Referenz.

Um mehrere persönliche Transaktionen auf einmal zu markieren, wählen Sie sie mit den Kontrollkästchen aus und klicken Sie auf Sammelmarkierung persönlich.

Nicht abgeglichene Transaktionen

Jede Transaktion, die keiner Rechnung oder Ausgabe zugeordnet werden kann, kann:

• Direkt verbucht werden — wählen Sie ein Konto und erstellen Sie einen manuellen Buchungssatz
• Als persönlich markiert werden — von der Geschäftsbuchhaltung ausgeschlossen (siehe oben)
• Offen gelassen werden — bis die entsprechende Rechnung oder Ausgabe erstellt wird

Importverlauf

Sehen Sie alle vergangenen Importe unter Bankwesen → Importe. Jeder Import zeigt den Dateinamen, das Datum und die Anzahl der erstellten Transaktionen.

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Ausgehende Zahlungen

Gäld kann eine pain.001 XML-Datei (ISO 20022) für die Sammelzahlung offener Ausgaben generieren. Laden Sie diese Datei direkt in Ihr E-Banking-Portal hoch, um die Zahlungen zu initiieren.

Zahlungsdatei erstellen

1. Gehen Sie zu Bankwesen → Ausgehende Zahlungen
2. Wählen Sie die offenen Ausgaben aus, die Sie begleichen möchten
3. Wählen Sie das Bankkonto, von dem die Zahlungen ausgeführt werden sollen
4. Legen Sie das Ausführungsdatum (Valutadatum) fest
5. Klicken Sie auf Herunterladen — Gäld generiert und lädt die pain.001 XML-Datei herunter

Laden Sie die heruntergeladene Datei in das E-Banking-Portal Ihrer Bank hoch (z.B. UBS KeyDirect, PostFinance Business, Raiffeisen E-Banking). Die Bank verarbeitet den Zahlungsauftrag am Ausführungsdatum.

Gläubigerdaten erforderlich

Jede Ausgabe muss einem Lieferanten mit einer gültigen IBAN zugeordnet sein, um in die Datei aufgenommen zu werden. Ausgaben ohne Lieferanten-IBAN werden ausgeschlossen.