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Banca

Gäld importa gli estratti conto svizzeri in formato CAMT e ti aiuta a riconciliare le transazioni con fatture e spese.

Configurare i conti bancari​

Prima di importare gli estratti, aggiungi il tuo conto bancario:

  1. Vai su Banca → Conti bancari → Aggiungi conto
  2. Inserisci:
    • Nome del conto (es. «Raiffeisen CHF»)
    • IBAN
    • Conto contabile (es. 1020 Banca)
  3. Salva

Puoi aggiungere più conti bancari (CHF, EUR, ecc.).

Importare un estratto conto​

Gäld supporta CAMT.053 (estratto di fine giornata) e CAMT.054 (notifiche di addebito/accredito) — i formati standard forniti dalle banche svizzere (PostFinance, Raiffeisen, UBS, ZKB, ecc.).

Per importare:

  1. Scarica il file XML CAMT dal tuo portale di e-banking
  2. In Gäld: Banca → Importa
  3. Seleziona il conto bancario e carica il file XML
  4. Clicca su Importa

Gäld esegue automaticamente:

  • Il rilevamento del formato CAMT (053/054)
  • L'analisi di tutte le voci di addebito e accredito
  • La deduplicazione delle transazioni (reimportare lo stesso file è sicuro)
  • La memorizzazione del nome del debitore/creditore, del riferimento e del riferimento strutturato (riferimento QR-fattura)

Elenco delle transazioni​

Dopo l'importazione, tutte le transazioni appaiono in Banca → Transazioni. Ogni riga mostra:

CampoDescrizione
DataData valuta della transazione
DescrizioneTesto di contabilizzazione della banca
ImportoPositivo = accredito (entrata di denaro), Negativo = addebito (uscita di denaro)
StatoNon riconciliata / Riconciliata
CorrispondenzaCorrispondenza suggerita (fattura o spesa)

Riconciliazione​

La riconciliazione collega una transazione bancaria a una fattura o spesa, creando la registrazione di chiusura.

Corrispondenza automatica​

Il motore di corrispondenza di Gäld suggerisce automaticamente le corrispondenze in base a:

  • Riferimento strutturato QR-fattura (corrispondenza esatta)
  • Importo
  • Prossimità della data
  • Nome del debitore/creditore

Le corrispondenze suggerite appaiono evidenziate nell'elenco delle transazioni.

Riconciliazione manuale​

Quando non viene trovata alcuna corrispondenza automatica:

  1. Clicca sulla transazione
  2. Cerca la fattura o la spesa corrispondente
  3. Clicca su Riconcilia

Questo crea la registrazione contabile che collega la transazione bancaria al documento.

Riconciliazione con una fattura​

Quando si riconcilia un accredito (pagamento in entrata) con una fattura aperta:

Dare    1020  Banca                  CHF 1'081.00
Avere   1100  Crediti verso clienti  CHF 1'081.00

La fattura viene contrassegnata come Pagata.

Riconciliazione con una spesa​

Quando si riconcilia un addebito (pagamento in uscita) con una spesa:

Dare    6000  Conto spese            CHF 1'000.00
Dare    1170  IVA detraibile         CHF    81.00
Avere   1020  Banca                  CHF 1'081.00

La spesa viene contrassegnata come Registrata.

Motore di regole​

Enterprise Edition

Il motore di regole è disponibile nell'edizione Enterprise (EE) di Gäld.

Le transazioni ricorrenti frequenti (es. affitto mensile, abbonamenti) possono essere abbinate automaticamente utilizzando le regole:

  1. Vai su Banca → Regole → Aggiungi regola
  2. Definisci le condizioni di corrispondenza:
    • Il nome del creditore/debitore contiene…
    • L'importo è uguale a…
    • La descrizione contiene…
  3. Imposta l'azione: assegnare una categoria di spesa, collegare a un contatto specifico

Le regole vengono applicate automaticamente ad ogni importazione.

Transazioni personali​

Se utilizzi un conto bancario misto personale/aziendale, alcune transazioni importate saranno personali (non aziendali). Invece di lasciarle non riconciliate, contrassegnale come personali:

  1. Clicca sulla transazione
  2. Clicca su Segna come personale

Le transazioni personali sono escluse dai suggerimenti di riconciliazione e non creano alcuna registrazione contabile. Rimangono nella lista delle transazioni con un badge Personale per riferimento.

Per contrassegnare più transazioni personali contemporaneamente, selezionale con le caselle di controllo e clicca su Segna in massa come personale.

Transazioni non riconciliate​

Qualsiasi transazione non abbinata a una fattura o spesa può essere:

  • Registrata direttamente — scegli un conto e crea una registrazione manuale
  • Contrassegnata come personale — esclusa dalla contabilità aziendale (vedi sopra)
  • Lasciata in sospeso — finché non viene creata la fattura o la spesa corrispondente

Cronologia delle importazioni​

Visualizza tutte le importazioni passate in Banca → Importazioni. Ogni importazione mostra il nome del file, la data e il numero di transazioni create.

Pagamenti in uscita​

Gäld può generare un file XML pain.001 (ISO 20022) per il pagamento raggruppato delle spese non pagate. Carica questo file direttamente nel tuo portale e-banking per avviare i pagamenti.

Creare un file di pagamento​

  1. Vai su Banca → Pagamenti in uscita
  2. Seleziona le spese non pagate che vuoi saldare
  3. Scegli il conto bancario dal quale verranno effettuati i pagamenti
  4. Imposta la data di esecuzione (data di valuta)
  5. Clicca su Scarica — Gäld genera e scarica il file XML pain.001

Carica il file scaricato nel portale e-banking della tua banca (es. UBS KeyDirect, PostFinance Business, Raiffeisen e-banking). La banca elabora il lotto di pagamenti alla data di esecuzione.

Dati del creditore richiesti

Ogni spesa deve essere associata a un fornitore con un IBAN valido per essere inclusa nel file. Le spese senza IBAN fornitore vengono escluse.